KYC का मतलब "Know Your Customer" है, जिसे हिंदी में "अपने ग्राहक को जानें" कहते हैं। यह एक अनिवार्य प्रक्रिया है जिसका पालन बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थाओं द्वारा यह सुनिश्चित करने के लिए किया जाता है कि वे किसी व्यक्ति की पहचान और पते की जानकारी सत्यापित कर रहे हैं।
यह प्रक्रिया वित्तीय धोखाधड़ी, मनी लॉन्ड्रिंग (काले धन को वैध बनाना) और आतंकवादी गतिविधियों के वित्तपोषण (financing) को रोकने में मदद करती है।
KYC में क्या-क्या शामिल होता है?
KYC प्रक्रिया में आम तौर पर ग्राहक से कुछ महत्वपूर्ण दस्तावेज़ जमा करने के लिए कहा जाता है, जो उसकी पहचान और पते को प्रमाणित करते हैं। इन दस्तावेज़ों को दो श्रेणियों में बांटा जाता है:
* पहचान का प्रमाण (Proof of Identity): यह दस्तावेज़ आपकी पहचान की पुष्टि करते हैं। इनमें शामिल हैं:
* पैन कार्ड (PAN Card)
* आधार कार्ड (Aadhaar Card)
* पासपोर्ट
* ड्राइविंग लाइसेंस
* मतदाता पहचान पत्र (Voter ID Card)
* पते का प्रमाण (Proof of Address): यह दस्तावेज़ आपके आवासीय पते की पुष्टि करते हैं। इनमें शामिल हैं:
* आधार कार्ड (यदि पते के लिए उपयोग किया जा रहा है)
* पासपोर्ट
* मतदाता पहचान पत्र
* बिजली या पानी का बिल (जो 3 महीने से ज्यादा पुराना न हो)
* बैंक स्टेटमेंट
* रेंट एग्रीमेंट (किराये का समझौता)
KYC क्यों जरूरी है?
KYC की प्रक्रिया कई कारणों से महत्वपूर्ण है:
* धोखाधड़ी से बचाव: यह सुनिश्चित करता है कि खाता असली व्यक्ति द्वारा खोला गया है, न कि किसी धोखेबाज द्वारा।
* कानूनी आवश्यकता: यह भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) और अन्य नियामक संस्थाओं द्वारा बैंकों और वित्तीय संस्थाओं के लिए एक कानूनी आवश्यकता है।
* सुरक्षा: KYC आपके खातों को अधिक सुरक्षित बनाता है। यदि कोई अवैध लेनदेन होता है, तो बैंक आसानी से जिम्मेदार व्यक्ति का पता लगा सकते हैं।
* सेवाओं का लाभ: बैंक खाता खोलने, म्यूचुअल फंड में निवेश करने, बीमा पॉलिसी खरीदने या ऑनलाइन वॉलेट का उपयोग करने जैसी कई वित्तीय सेवाओं के लिए KYC पूरा करना अनिवार्य है।
E-KYC क्या है?
आजकल, कागजी दस्तावेज़ों के बजाय, E-KYC (Electronic Know Your Customer) का उपयोग भी किया जाता है। इसमें आधार कार्ड के बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण (biometric authentication) या OTP के माध्यम से तुरंत पहचान और पते का सत्यापन किया जाता है। यह प्रक्रिया को तेज और अधिक सुविधाजनक बनाता है।
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